На сегодняшний день, изучение конкуренции на рынке платежных карт показывает, что в настоящее время основная доля рынка платежных услуг в РФ принадлежит «Visa» и «MasterCard».

Настоящая история национальной платежной системы в РФ началась в 2010 году, где был принят ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг», предполагавший создать в стране НПС и запретить проведение российских транзакций за пределами государства.

В 2011 году российским Правительством был принят ряд решений для создания в стране «Универсальной электронной карты» (УЭК), работающей без участия «Visa» и «MasterCard». Для нее была создана платежная система «ПРО100». Для платежной системы «ПРО100» были выстроена необходимая инфраструктура, а УЭК стали принимать в 68 тысячах устройств самообслуживания и 250 тысячах торговых организациях. Данной платежной системе удалось объединить несколько довольно больших банков (ОАО «Сбербанк России», ОАО «Банк Уралсиб», ОАО «АК Барс» и др.), которые стали пользоваться ее услугами.

Также 2011 год ознаменовался принятием ФЗ «О национальной платежной системе», описывающего НПС и требования к ней, регулирующего порядок оказания через национальную систему платежных услуг и надзора за ней.

Для дальнейшего развития в РФ объединение платежных систем является необходимым этапом, поскольку рынок платежных карт имеет определенные особенности, в виду того, что является двусторонним, на котором действует сетевой эффект между двумя группами потребителей. Поэтому сотрудничество необходимо, чтобы избежать дополнительных инвестиций и неэффективного дублирования сетей при оказании услуги большему количеству потребителей платежных услуг.

Так же достойное место среди платежных систем России заняла система «Золотая Корона», работающая на российском рынке уже довольное долгое время, успешно развивает проекты продвижения финансовых продуктов в небанковской сфере.

Платежные инструменты российской платежной системы «Золотая Корона», выбранные в силу того, что она является одной из ведущих многофункциональных платежных систем в России; по состоянию на 01.01.2016 года участниками платежной системы «Золотая корона» были 618 банков (при общей численности зарегистрированных кредитных организаций в РФ в 733 ед.).

Но, несмотря на свои довольно высокие показатели платежная система «Золотая корона» на сегодняшний день продолжает терять своих клиентов. Это связано с тем, что в ее работе прослеживаются серьезные недостатки, к которым можно отнести длительность перевода и получения денежных средств (3-7 дней), отсутствуют СМС с кодами, необходимыми для перевода денежных средств, пункты, которые указаны на сайте «Золотой короны» работают не все, что может значительно усложнить с ней работу.

«Золотая корона» стремилась создать единую НПС вместе с «Уралвнешторгбанком». Компании разработали концепцию «Федеральная карта» и в 2003 году обратились с открытым письмом к президенту В.В. Путину с просьбой помочь в ее осуществлении, но ответ от президента так и не был получен.

Для абсолютной готовности «Золотой Короне» необходим третий центр обработки данных, который обеспечивал бы устойчивость в случае чрезвычайной ситуации в районе нахождения двух других центров обработки данных, которые уже есть у системы. Еще один минус «Золотой Короны» — отсутствие процесса, которые обеспечивает дополнительный уровень безопасности платежей в интернете.

В связи введения санкций США против РФ, в марте 2014 года, «Master Card» и «Visa» второй раз в истории прекратили обслуживание карт ряда отечественных банков в некоторых банкоматах и торговых точках международной сети. В этой связи снова встал вопрос о том, что в РФ должна быть своя НПС. В этой связи была начата подготовка ряда поправок в принятый Закон. Это означает, что клиринговые и операционные центры — субъекты Национальной платежной системы — должны находиться непосредственно на территории страны. Вместе с этим, в Законе предусматривается запрет на предоставление доступа и передачу информации зарубежным странам к сведениям о внутригосударственных транзакциях в РФ. В конце марта 2014 года началось активное обсуждение реализации необходимых мероприятий. Президент В. В. Путин одобрил формирование Национальной системы, распорядившись как можно быстрее приступить к ее разработке и внедрению. Также в этом году был подписан ФЗ № 112 — ФЗ «О внесений изменений в ФЗ «О национальной платежной системе и отдельные законодательные акты Российской Федерации» и официально зарегистрировано акционерное общество «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), оператор НПС «Мир».

С 1 апреля 2015 года платежи внутри РФ по всем пластиковым картам, включая «Visa» и «MasterCard», проходят через Национальную Систему Платёжных Карт (НСПК). Законодательно установленной целью создания НСПК является обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств. Первыми банками-эмитентами стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, Банк «РОССИЯ», Связь-Банк и СМП Банк. Первую кобейджинговую карту «Мир»-Maestro, которой можно расплачиваться на территории России и за границей, выпустил Газпромбанк в декабре 2015 года.

С 2016 года началось продвижение ее за рубеж — в страны Евразийского экономического союза с целью содействия формированию розничного платежного пространства, а также в рамках кобейджинговых (партнерских) программ — с международными платежными системами, например, НСПК — MasterCard, НСПК — JSB, НСПК — China Union Pay и др.

В апреле 2016 года объявлено, что в 2017 году начнётся массовый выпуск карт «Мир» с поддержкой технологии бесконтактной оплаты товаров и услуг.

Кроме того, все банки РФ обязаны приступить как минимум к приему карт МИР в POS-терминалах и банкоматах, не позднее 1 июля 2017 года. В итоге, при снятии средств по картам «Visa» и «MasterCard» на планируется введение дополнительных комиссий, в то время, когда карты «Мир» такой возможности не предусматривают и предусматривать в будущем не планируется.

Платёжные карты «Мир» могут выпускаться с чипами как российского, так и иностранного производства.

В отличие от международных платежных систем, операции по банковским картам «Мир» не могут быть приостановлены, никакие политические и внешние экономические факторы не могут повлиять на совершение платежей по картам «Мир».

Так, на 02 мая 2017 года участниками Платёжной системы «Мир» числятся уже 356 банков из 607, действующих в России, что составляет 58,6%. К раскрытию эквайринговой сети приступило 176 банка (29% от общего числа действующих банков).

Существенного продвижения в работе системы не будет, сколько бы банков в России не стало участниками платежной системы «Мир» и не приступило к раскрытию эквайринговой сети, пока банки-участники системы не приступят к выпуску карт, т.е. не станут эмитентами карт.

Отвоевать российский рынок у международных платёжных систем и так крайне сложно, а тут ещё и «медлительность» банков примешивается. Но не смотря на всю ситуацию, в течении октября — ноября 2016 года к выпуску карт «Мир» приступили три крупнейших банка России, имеющие самую разветвлённую и большую филиальную сеть — это «Сбербанк России», «ВТБ 24» и «Россельхозбанк».

Анализируя, представленные Банком России, данные о количестве платежных устройств, нельзя не отметить стабильно высокую долю устройств для снятия наличных денег, что подтверждает вывод о недостаточной развитости электронной платежной сети в розничном потребительском секторе, недостаточной финансовой грамотности пользователей карт, а также неразвитости бесконтактных технологий платежей через мобильные устройства.

Но, тем не менее, до сих пор федеральный рынок банковских карт в единую национальную платежную систему не объединен, представляя собой совокупность локальных рынков, где представлены отдельные карточные продукты различных банков-резидентов и нерезидентов.

Подводя итог, отметим, что в 2016 году количество операций с использованием банковских платежных карт возросло на 29,71% и достигло 4 443,5 тыс. операций, а их объем вырос на 16,69% до 14 392,6 млрд. руб.

Таким образом, современное усиленное развитие рыночной экономики России невозможно, если будут отсутствовать эффективные платежные системы. Практика показывает, что каждодневные проблемы финансирования, кредитования экономики, исполнения бюджета, а также задачи отдаленной перспективы, позволяет успешно решать интенсивное развитие различных форм безналичных расчетов.

Можно сказать, что процесс формирования национальной платежной системы в России пока не закончен. В целях обеспечения безопасности и суверенитета платежного пространства страны приходится создавать практически с нуля собственную национальную систему платежных карт, одновременно учитывая бурный технический прогресс в платежной сфере. В процессе формирования и развития национальной платежной системы решаются сложные теоретические, методологические, правовые, организационные, технические и экономические проблемы, чему во многом способствует активизация творческого потенциала всего общества.

Список литературы:

  1. Информационный сайт Банка России [Электронный ресурс] — Режим доступа // URL: http://www.cbr.ru/analytics/;
  2. Рынок электронных платежей. Основные тенденции и итоги 2016 года. URL: http://futurebanking.ru/post/2413 ;
  3. Иванов Н. В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2013. — 272с.;
  4. Банковское дело. Под общей ред. О. И. Лаврушина. 2-е изд. Перераб. и доп.М.: «Финансы и статистика», 2011. — 672 с.
  5. Реестр операторов платежных систем Банка России [Электронный ресурс] — Режим доступа // URL: http://www.cbr.ru/publ/?PrtId=prs (дата обращения: 09.12.2016 года).